미국 생활 10년, 이제 은퇴를 준비하기 시작했다

미국에 온 지 어느덧 10년이 됐다.

처음 미국에 왔을 때만 해도 은퇴라는 단어가 이렇게 빨리 현실적인 이야기가 될 줄은 몰랐다. 그때는 새로운 환경에 적응하고 가족과 함께 생활하는 것만으로도 하루하루가 바빴다.

10년이라는 시간이 지나고 나니 생각이 조금씩 달라졌다.

예전에는 앞으로 얼마나 더 일할 수 있을지를 생각했다면, 이제는 은퇴하면 어떻게 생활해야 할지를 생각하게 됐다.

미국에서 계속 살 것인지, 언젠가는 한국으로 돌아갈 것인지에 대한 고민도 자연스럽게 시작됐다.

그리고 그 과정에서 가장 먼저 관심을 갖게 된 것이 Social Security와 은퇴자금이었다.

미국에서 살면서 은퇴를 생각하게 된 이유

미국에서 생활하면서 나이가 들수록 준비해야 할 것이 많다는 것을 느끼게 됐다.

젊었을 때는 직장에서 열심히 일하고 매달 생활비를 벌면 됐지만, 은퇴를 생각하기 시작하면서부터는 이야기가 달라졌다.

매달 들어오는 근로소득이 없어졌을 때 무엇으로 생활비를 마련할 것인지 생각해야 했다.

Social Security가 얼마나 나올지, 의료비는 어떻게 준비할지, 지금 가지고 있는 은퇴계좌는 충분한지 하나씩 확인하기 시작했다.

특히 미국에서 오래 생활할수록 은퇴 후에도 매달 들어오는 소득이 얼마나 중요한지 실감하게 됐다.

Social Security를 직접 확인해보기 시작했다

처음에는 Social Security가 단순히 일정한 나이가 되면 받는 연금이라고 생각했다.

하지만 직접 알아보기 시작하면서 생각보다 고려해야 할 부분이 많다는 것을 알게 됐다.

언제 Social Security를 신청할 것인지
몇 살부터 받는 것이 유리한지
배우자는 어떤 방식으로 받을 수 있는지
은퇴 후 다른 소득과 어떻게 조합할 것인지

나의 경우 Social Security 예상금액을 확인해 보니 65세 기준 약 $1,200 정도로 예상됐다.

이 숫자를 보고 처음에는 "이 정도 금액으로 은퇴생활이 가능할까?"라는 생각이 들었다.

그래서 Social Security만 생각해서는 안 되겠다는 결론을 내렸다.

결국 은퇴 후에는 Social Security와 개인 은퇴자산을 함께 준비해야 한다고 생각하게 됐다.

Roth IRA를 다시 알아보기 시작했다

그때부터 Roth IRA에도 관심을 갖게 됐다.

나는 장기적으로 은퇴할 때까지 투자할 생각이었기 때문에 단기간에 높은 수익을 얻는 것보다 비용이 낮고 장기간 유지할 수 있는 투자방법을 찾는 것이 더 중요하다고 생각했다.

기존에는 다른 금융회사에서 Roth IRA를 가지고 있었다.

하지만 시간이 지나면서 수수료와 투자상품을 다시 확인하게 됐고, 장기간 투자한다면 비용이 낮은 상품으로 옮기는 것이 좋겠다는 생각이 들었다.

결국 Roth IRA를 Charles Schwab으로 이전했다.

그리고 현재 선택한 투자상품은 SWPPX라는 Schwab S&P 500 Index Fund다.

왜 S&P 500을 선택했을까?

처음에는 투자에 대해 잘 알지 못해서 어떤 상품을 선택해야 하는지 고민이 많았다.

하지만 은퇴할 때까지 장기간 투자한다는 전제에서 여러 가지를 알아보니, 나는 복잡한 상품보다는 미국의 대표적인 기업들에 분산투자하는 인덱스 펀드가 이해하기 쉬웠다.

SWPPX는 S&P 500 지수를 추종하는 인덱스 펀드다.

특히 내가 중요하게 본 것은 낮은 비용이었다.

현재 SWPPX의 Expense Ratio는 0.02%로 매우 낮은 편이다.

장기간 투자할수록 비용의 차이도 무시하기 어렵다고 생각했다.

그래서 현재는 Roth IRA에서 SWPPX를 장기적으로 보유하면서 매달 일정한 금액을 투자하고 있다.

현재 매달 $700씩 투자하고 있다

현재 Roth IRA에는 약 $25,900 정도가 들어 있다.

그리고 매달 $700씩 계속 투자할 계획이다.

나는 1975년생이다. 이제 은퇴까지 아주 많은 시간이 남은 것은 아니지만, 그렇다고 너무 늦었다고 생각하지도 않는다.

65세까지 계속 투자한다면 앞으로 10년 이상 투자할 시간이 있고, 67세까지 생각한다면 더 긴 시간이 남아 있다.

투자에서 시간이 중요하다는 이야기를 많이 들었지만, 실제로 내 은퇴를 준비하면서 그 의미를 조금씩 이해하고 있다.

매달 $700이라는 금액이 당장에는 크게 느껴지지 않을 수도 있다.

하지만 10년, 15년 동안 꾸준히 투자한다면 이야기가 달라진다.

그래서 지금 내가 할 수 있는 가장 현실적인 방법은 한 번에 큰돈을 투자하려고 하기보다 매달 꾸준히 투자하는 것이라고 생각한다.

앞으로의 은퇴 준비

아직 은퇴까지 시간이 남아 있기 때문에 지금 당장 모든 것을 결정할 생각은 없다.

앞으로 몇 년 동안 Social Security 예상금액을 계속 확인하고 Roth IRA도 꾸준히 관리할 생각이다.

그리고 은퇴 시점이 가까워지면 미국에서 계속 생활할 것인지, 한국으로 돌아갈 것인지도 다시 결정하게 될 것 같다.

미국에서 10년을 살아보니 한국과 미국의 생활환경이 모두 장단점이 있다는 것을 알게 됐다.

특히 은퇴 이후에는 단순히 돈만 생각해서 결정할 수 있는 문제가 아니라고 생각한다.

은퇴 후 생활비
의료비와 건강보험
주거비
가족과의 거리
Social Security
개인 은퇴자산
미국과 한국 중 어디에서 생활할 것인지

이런 여러 가지를 함께 생각해야 한다.

미국에서의 10년, 그리고 앞으로의 10~15년

미국에서 10년을 살아오면서 이제는 앞으로의 시간을 어떻게 보낼 것인지 생각하게 됐다.

지금까지는 가족과 함께 미국에서 안정적으로 생활하는 것이 가장 중요했다면, 앞으로는 은퇴 후 어떤 삶을 살 것인지 준비하는 것도 중요한 목표가 됐다.

Social Security를 알아보고 Roth IRA를 이전한 것도 그 과정 중 하나다.

아직 완벽하게 준비된 것은 아니다. 오히려 지금부터 하나씩 알아가야 할 것이 많다.

하지만 예전처럼 막연하게 생각하기보다는 현재 내가 가진 자산과 앞으로 받을 수 있는 Social Security를 확인하고, 매달 일정한 금액을 투자하면서 조금씩 준비해 나가려고 한다.

앞으로 이 블로그에서는 내가 직접 알아보고 경험하고 있는 미국 은퇴 준비, Social Security, Roth IRA, Medicare, 미국 생활 그리고 한국 역이민에 대한 이야기를 하나씩 기록해 보려고 한다.

전문가의 투자 조언을 하려는 것은 아니다.

나 역시 은퇴를 준비하면서 하나씩 알아가는 과정에 있기 때문이다.

다만 나처럼 미국에서 오랫동안 생활하면서 이제 은퇴를 생각하기 시작한 사람이라면, 내가 경험한 과정이 조금이나마 도움이 될 수 있지 않을까 생각한다.

미국에서의 10년은 이제 지나갔고, 앞으로의 10~15년은 은퇴를 준비하는 시간이 될 것 같다.

앞으로 내가 실제로 어떤 선택을 하고 그 결과가 어떻게 달라지는지도 이곳에 하나씩 기록해 보려고 한다.

마무리

은퇴 준비는 어느 날 갑자기 시작하는 것이 아니라는 생각이 든다.

매달 조금씩 저축하고, Social Security를 확인하고, 은퇴계좌를 관리하면서 내가 할 수 있는 것부터 준비하는 것이 중요하다.

나 역시 아직 준비 과정에 있다.

그래서 앞으로 이 블로그를 통해 미국에서 생활하면서 직접 경험한 것들과 은퇴를 준비하면서 알게 된 내용을 하나씩 기록해 보려고 한다.

비슷한 고민을 하고 있는 분들에게 실제 경험을 바탕으로 한 기록이 작은 도움이 되었으면 한다.

※ 참고사항

이 글은 개인적인 미국생활과 은퇴 준비 경험을 기록한 내용이다. Social Security, Roth IRA 및 투자와 관련된 내용은 개인의 상황에 따라 달라질 수 있으며 특정 금융상품에 대한 투자 권유가 아니다. 실제 금융 결정을 하기 전에는 Social Security Administration, IRS 및 해당 금융기관의 최신 정보를 확인하는 것이 좋다.