회계사 면담 자리에서 처음 IRA라는 단어를 들었을 때, 솔직히 이건 예상 밖이었습니다.  은퇴가 코앞까지 왔는데 정작 이런 제도가 있다는 것조차 몰랐던 거니까요. 미국에서 살면서 세금을 꼬박꼬박 내왔지만, 정작 정부가 마련해 놓은 세금 혜택 제도를 모른 채 지나쳤다는 사실이 그날 큰 충격이었습니다. 이 글은 저와 비슷한 상황에 있는 분들, 특히 미국에 거주하는 한인 분들을 위해 제 경험과 함께 IRA의 핵심을 정리한 것입니다. 가입방법: IRA는 금융상품이 아니라 '세금 혜택 바구니'입니다 많은 분들이 IRA를 특정 금융 상품으로 오해하시는데, 저도 처음엔 그랬습니다. 회계사가 "IRA 계좌를 만드세요"라고 했을 때, 어떤 펀드나 보험 상품을 사라는 말인 줄 알았거든요. 실제로는 전혀 다릅니다. IRA(Individual Retirement Account)란 미국 정부가 국민 개개인의 은퇴 준비를 장려하기 위해 만든 세금 혜택 제도입니다. 쉽게 말해, 일반 투자 계좌와 구조는 똑같지만 그 안에 담긴 돈에 대해 세금 혜택이 적용되는 특수한 계좌라고 보시면 됩니다. 정부 입장에서는 사회보장보험(Social Security)만으로 노후를 감당하기 어려우니, 개인이 스스로 저축하도록 당근을 제공하는 셈입니다. 계좌는 Fidelity, Charles Schwab, Morgan Stanley 같은 전통적인 증권사는 물론, Robinhood 같은 온라인 증권사나 Bank of America 같은 일반 은행에서도 개설할 수 있습니다. 개설 자체는 어렵지 않습니다. 문제는 그 다음입니다. 제가 직접 확인해 보니, 많은 분들이 계좌만 만들고 돈을 넣은 뒤 아무 투자도 하지 않은 채 방치하는 경우가 적지 않았습니다. IRA 계좌에 불입한 자금은 반드시 주식, ETF(상장지수펀드), 펀드, CD(양도성예금증서) 등 투자 상품을 직접 선택해서 운용해야 합니다. 그렇지 않으면 10만 달러를 넣어도 인출 시점에 고스란히 10만 달러만 돌려...